老後破産に対策せよ!! 

近年、普通の、もしくはそれ以上の定年を迎えることが出来た普通のサラリーマン男性の間で、 食べるものに困るほどの困窮状態に陥るケースが増えています。 俗にいう「老後破産」というものです。 これは収入が途絶えた後に、その後の人生で想定していなかった事態、 例えば妻ががんを発症した、 子供が要介護状態になった、 自分が他人からは分からない程度の痴呆症になり、 他人の知らぬ間に老後資金を使い果たしてしまった、 等の事態で年金のみの生活をしなくてはならなくなった事により引き起こされるものです。

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  • 年金生活者<生活保護者

    現在の年金制度では通常の満額を受け取ることが出来たとしても、
    それ単体では極めて最低限の生活しかすることが出来ません。

    額面のみにおいても既に生活保護によって受給できる額を下回っており、
    また生活保護では免除される、税、医療費、介護費が、
    年金生活においては負担を強いられることとなります。

    つまりある程度の老後資金を確保していないと、
    生活保護を受けている状態よりも圧倒的に困窮することとなります。

    問題はこの事実がわかっていたとしても、
    前述した不測の事象が発生してしまった場合は、
    老後資金からの拠出が回避しようがないということです。

  • 老後の展望の不十分さ

    妻のがんも、独身の子供の介護も、
    これは扶養義務が発生する事象であるため、
    これ以上手を付けたら老後が確実にヤバイというラインであっても、
    資金を今持っているならばそれ相応の拠出をしなければなりません。

    ですので対策できるとすれば、
    このような事象が起こった場合に、
    その金銭的な負担を自分だけではなく、
    他人にも背負ってもらえるようにしておく他ありません。

    端的にはそのような事象をカバーした保険に加入し、
    保険料という予測可能な金銭的負担へ形を変え、
    それも見越した老後資金を形成するという手段が一番確実です。

  • リスクの範囲をどう設定するか

    あとは良心の問題ですが、
    子供が住宅ローンを組んでいてリストラされた、会社が倒産した、
    そして再就職できずローンが支払えない。
    家を売却してもローンが残ってしまった。

    こんな場合にも、
    自分の老後資金の絶対に手を付けてはいけないラインというものをしっかりと認識して、
    たとえ子供一家が自己破産することになっても、
    自分の老後資金を保つという判断を下せるか。

    恐らく大半の方が良心、倫理観、世間の目によって、
    老後資金を崩してでも助けることとなるでしょう。

    自分はそういう人間だと思われる方は子供にローンを組ませないか、
    はたまた子供のローンをカバーすることも視野に入れた
    老後の資産形成をするしか無いでしょう。

  • 誰も受け止められないリスク:失業×住宅ローン

    失業にまつわるリスクだけは、
    どの保険会社もこれをカバーする保険商品を出していません。
    またこれからも出すことはないでしょう。
    何故ならば失業という状態は人の意志によって容易に起こすことが可能だからです。

    つまり失業する確率を保険会社の見知らぬところで操作できる。
    故に保険会社はその人が失業する確率を正しく見積もることが出来ないので、
    保険商品を作ることが出来ない。

    こういう事情で失業に関する保険は国が実施する失業保険のみとなっています。
    しかもその失業保険は、
    住宅ローンのような付随的に発生する金銭リスクまではカバーしてくれません。

    つまりこの世に
    「失業×住宅ローン」
    というリスクをカバーしてくれる仕組みは一切ないのです。

    ですので住宅ローンは極力組まずに、賃貸もしくは現金一括購入をしたほうが、
    その時その時の状態に応じた行動が可能となるためオススメです。

    いかがでしたでしょうか。
    老後破産という言葉、
    決して他人ごとではないということをしっかりと認識して、
    これまでに述べたような対策をしていきましょう。

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